Emerytura może pochodzić obecnie z 3 źródeł, tzw. filarów. Pierwszy z nich to Zakład Ubezpieczeń Społecznych, drugi OFE oraz subkonto w ZUS, trzecim filarem są IKE, IKZE i PPE, czyli produkty, służące do samodzielnego gromadzenia kapitału na jesień życia. W artykule przyjrzymy się II filarowi ubezpieczeń, a w szczególności Otwartym Funduszom Emerytalnym. Sprawdzimy, na czym polega oszczędzanie w OFE oraz kto i kiedy może do niego przystąpić.
OFE, czyli Otwarte Fundusze Emerytalne są jednym z istotnych elementów II filaru obowiązującego w Polsce systemu ubezpieczeń. Są one zarządzane przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne.
Składki odkładane na OFE są inwestowane w różne narzędzia finansowe, których katalog jest określony w ustawie o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych w celu wygenerowania jak najwyższych zysków.
A te są gwarancją bezpiecznej, spokojnej emerytury.
Otwarte Fundusze Emerytalne – kto stanie przed wyborem?
Możliwość wyboru OFE mają osoby, które rozpoczęły pierwszą działalność zarobkową. Powinna być to działalność, z tytułu której pracodawca odprowadza zusowskie składki na ubezpieczenie emerytalne i rentowe.
Przed wyborem OFE staną więc osoby, które rozpoczęły:
- * pracę w oparciu o umowę o pracę,
- * pracę w oparciu o umowę zlecenie, z której pracodawca odprowadza składki na ubezpieczenie emerytalne,
- * pozarolniczą działalność gospodarczą,
- * staż lub praktyki (pod warunkiem, że pracodawca odprowadza z tego tytułu składki do ZUS-u).
Ile czasu na wybór OFE?
Wybór OFE powinien nastąpić w ciągu 4 miesięcy od daty powstania obowiązku ubezpieczeniowego. Aby przystąpić do Otwartego Funduszu Emerytalnego należy jedynie podpisać umowę z wybranym PTE.
Co, jeśli ubezpieczony tego nie zrobi?
Jeśli ubezpieczony nie podpisze umowy z żadnym PTE, wszystkie składki będą przekazywane do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.
ZUS i OFE – podział składek
Każdego miesiąca pracodawca przekazuje 19,52% wynagrodzenia brutto na Twoją przyszłą emeryturę. Jeśli w ciągu 4 miesięcy od daty powstania obowiązku ubezpieczeniowego podpiszesz umowę z Powszechnym Towarzystwem Emerytalnym, 12,22 % wynagrodzenia trafi na konto w ZUS-ie, 4,38 % zostanie przekazane na specjalne subkonto, natomiast do OFE trafi 2,92 %.
Jeśli nie wybierzesz Otwartego Funduszu Emerytalnego, cała składka zostanie w ZUS-ie. 12,22% zostanie na koncie w ramach I filaru, natomiast pozostałe 7,3 % zasili specjalne subkonto w ZUS-ie, powstałe na potrzeby II filaru.
Czy istnieje możliwość zmiany otwartego funduszu emerytalnego?
Jeśli Otwarty Fundusz Emerytalny nie spełnia oczekiwań ubezpieczonego, istnieje możliwość zamiany funduszu na inny. W dowolnym momencie trwania umowy.
Aby to zrobić, wystarczy jedynie złożyć deklarację uczestnictwa w nowym OFE. Co ważne, nie ma konieczności powiadamiania dotychczasowego OFE o rezygnacji. Wszelkich formalności dopełni PTE, z którym podpisaliśmy umowę.
Środki zgromadzone w dotychczasowym OFE zostaną przeniesione do nowego OFE w terminie wypłaty transferowej. W trakcie roku są cztery takie terminy : koniec lutego, koniec maja, koniec sierpnia, koniec listopada.
